１１月１０日 まとまったお金が手に入ったら、どう管理する？Ｎｏ．４
＊＊＊ 2006/11/10 ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ！ 【第２２号】
毎週火曜日・金曜日発行予定
http://smart-moneyplan.blush.jp/
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＜初めて読まれる方へ＞は連載の後に掲載しています。
お目通しください。
メルマガのバックナンバーはブログで公開しています。
http://smart-moneyplan.blush.jp/037melmaga/
−− 目 次 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
■ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ！
「まとまったお金が手に入ったら、どう管理する？
【資産運用編】Ｎｏ．４」
■ 《連載》現代生活息切れコラム
「やっぱり辞めちゃいました。お次はどうする！？」その５
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
★★ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ！
「まとまったお金が手に入ったら、どう管理する？
【資産運用編】Ｎｏ．４」★★
このメルマガの第１号
『お金を殖やしたい人のリスク管理』で、
バックナンバー↓
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/08/post_110.html
家計が揺るがない金額を、
損してもよい金額と考え、
それをふまえて投資金額を設定しよう
という話をしましたが、
今回も根本は同様です。
ただ、収入が限られているだけに、
損してよい金額をどうとらえるかが
働き盛りの人がいるご家庭と違ってきます。
収入が限られているご家庭の資産管理は
きめ細かくやっていきましょう。
１年ごと微調整するのです。
前述の方法で、
損しても家計が揺るがない金額を出し、
１年間なんらかの投資をしてみる。
そうしたら、１年後には結果をふまえて
また計算をするのです。
全資産は投資の結果増えているかもしれないし、
減っているかもしれませんが、
いずれでも現在の金額を出します。
そして、前回より１年少ない年数でそれを割ります。
これで次の年に取り崩してよい金額が出ます。
そしてまた同じ計算です。
年間の収入 ＋ 取り崩してもよい金額 − 年間の生活費
＝ 余裕金額
この式で余裕金額を出します。
ここで出た余裕金額が、
次の年の「損しても家計が揺るがない金額」です。
もし余裕金額が大きく変化していたら、
金額に合わせて投資金額を調整しましょう。
でも、
投資してよい金額は、
たった１年でそんなに大きく変わらないと思います。
投資金額の変更は
数年に１回くらいのつもりでいいのではないでしょうか。
さて、
最初のたとえ話に戻りましょう。
退職金２０００万円のうち、
緊急資金３００万円は普通預金に入れました。
残りの１７００万円の運用は、
株式投資信託を５００万円、外貨預金を５００万円、
定期預金７００万円ということにしました。
合計１７００万円。
このように投資してよかったでしょうか。
株式投資信託は、
非常によく分散された投資をしたとしても、
悪いと年間２割から３割減くらい
覚悟したいです。
ということは、株式投資信託だけで、
５００万円×３割＝１５０万円
損する可能性があります。
外貨預金も１割以上損する可能性があるでしょう。
とすると、
この投資をしているご家庭には、
年間１５０万円から２００万円くらいの
余裕金額があって欲しいわけですが、
果たしてこのご家庭にそれだけの余裕があるでしょうか。
投資してよかったかどうかは、
ここでわかりません。
そのご家庭の余裕金額がわからないから、
判断しようがないのです。
まずはきちんと計算し、
「減ったらどうしよう・・・」と心配しなくても
よいようにしておく。
そして、投資してみて、
１年後に再計算し、家計＆資産状況を見直す。
収入が限られたご家庭には、お勧めの方法です。
《続く》
次回は１１月１４日の予定です。
メルマガのバックナンバーはブログで公開しています。
http://smart-moneyplan.blush.jp/037melmaga/
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
★★【連載】現代生活息切れコラム
「やっぱり辞めちゃいました。お次はどうする！？」その５★★
※８月２１日発行の第１号から連載しています。
第１号に連載の趣旨を載せています。
よろしかったらご覧ください。
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/08/post_110.html
前回のメルマガはこちら。
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/11/post_145.html
一人のＦＰは
お客様に１ヶ月の生活費を項目ごとヒアリングして、
きめ細かく現在の生活資金を計算しました。
もう一人のＦＰは、
お客様に「１ヶ月の生活費はおいくらになりますか？」と質問して、
お客様がおっしゃった
「１ヶ月の生活費はおよそ３５万円」を
現在の生活資金として
計算式に使うことにしました。
この場合、
現在の生活資金年額は、
おそらく違う金額になると思います。
金額の差は、小さいかもしれないのですが、
長い期間の総額を扱うので、
１ヶ月の金額が違うと、
それが小さな差であっても
意外に大きな差を生みます。
では次に式の中の「７割」というのはどうでしょうか。
これは、夫死亡後は、
夫にかかっていた生活費がなくなるから、
３割くらい減じておこうということなのですが、
この式の通り７割で計算する人がいれば、
きめ細かく、実際の生活資金から
いらなくなる金額をはじき出し、
それを合計して採用する人もいます。
ここでも違いが出ます。
式の中の「年数」はどうでしょうか？
《続く》
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
＜初めて読まれる方へ＞
家計見直しや資産管理をしたいけど、
情報がありすぎて何が本当かわからない。
そんなあなたにＦＰが厳選してお届けする情報です。
家計見直し、資産運用、保険、年金、老後。
お金に関するどの分野にもはずせないポイントがありますが、
意外に知られていません。
盲点と思われる話題は、
特に取り上げていきたいと思います。
共にがんばってまいりましょう！
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
■お知りになりたいテーマ、疑問、質問があればご連絡ください。
メルマガで取り上げていく可能性があります。
このメルマガへの返信で届きますので、ご利用ください。
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
最後までおつきあいくださって、ありがとうございました。
今週は風邪をひいてしまい、参りました・・・
睡眠不足で、体力が落ちていたかな？
みなさん、お気をつけになってください。
まさしく季節の変わり目ですから。
ご意見、ご感想などありましたら、お気軽にどうぞ。(^ O ^)/゛
すべて目を通します。このメルマガに返信してください。
また、ここでお会いできることを楽しみに！
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ！
http://smart-moneyplan.blush.jp/
●無料レポートを書きました。
ご関心のある方は、ダウンロードしてご覧ください。
『節約しているつもりなのにお金が貯まらない。
そんな家計が生活レベルを落とさずに貯める方法！』
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/09/post_123.html
『資産の一部を一生高利率で運用し続ける確実な方法！』
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/09/post_119.html
●家計見直し教材をご購入いただくと、
半年のメールサポートがついています。ぜひご利用ください。
『夢実現のための！暮しの家計見直しのコツ
マニュアル＆今すぐ計算表』
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/06/post_101.html
発 行 ： オフィス井上 代表 井上志野
配信解除 ： http://www.mag2.com/m/0000205231.html
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
カテゴリ