１１月７日 まとまったお金が手に入ったら、どう管理する？Ｎｏ．３
＊＊＊ 2006/11/ 7 ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ！ 【第２１号】
毎週火曜日・金曜日発行予定
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＜初めて読まれる方へ＞は連載の後に掲載しています。
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−− 目 次 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
■ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ！
「まとまったお金が手に入ったら、どう管理する？
【資産運用編】Ｎｏ．３」
■ 《連載》現代生活息切れコラム
「やっぱり辞めちゃいました。お次はどうする！？」その４
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★★ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ！
「まとまったお金が手に入ったら、どう管理する？
【資産運用編】Ｎｏ．３」★★
将来の収入が限られているという条件をふまえて、
リスクをはかりながら、
できるだけ運用収益を得る必要があるわけで、
なかなか悩ましい状態といえます。
それでは、こういうご家庭では、
どう資産管理＆投資活動したらよいでしょうか。
まずは、家計を見直して、
苦しくない程度に支出の抑制をする必要があるでしょう。
資産管理、という話なのに、
支出の抑制・・・？
と思うかもしれませんが、
収入が限られているご家庭ですので、
できるだけ持てるものを減らさないのも
運用と同程度に重要です。
大前提としてこの作業をしましょう。
生活費のムダがある程度整理されたら、
次にこんな計算をしてみましょう。
まず、自分が絶対生きていないと思われる年齢
（たとえば１１０歳）を設定して、
それまで何年あるか出します。
そして、全資産をその年数で割ります。
なにを計算するのかといいますと、
○○歳（自分で設定する絶対生きていないと思える年齢）
まで生きているとしたら
１年間にいくら取り崩していいか、
という金額を出すのです。
もし資産が３０００万円だったとして、
絶対生きていない年齢を１１０歳と設定したとします。
自分の年齢が６５歳だとしたら、
１１０ー６５＝４５
死ぬまで４５年あります。
資産３０００万円を４５年で割り算して
３０００÷４５＝およそ６７
年間６７万円は取り崩してもいい金額です。
すると、こう言えます。
年間の収入に取り崩してもよい金額を足して、
そこから生活費を引く。
するとこのご家庭の余裕金額が出る。
年間の収入 ＋ 取り崩してもよい金額 − 年間の生活費
＝ 余裕金額
そこで残る余裕金額は、
使ってしまったとしても、家計が揺るがない金額です。
つまり、
資産運用時に余裕金額までは
損しても大丈夫と考えることができます。
意味伝わったでしょうか？
（おおまかなリスク管理の話ですので、
インフレ率、金利などは無視しています）
《続く》
次回は１１月１０日の予定です。
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★★【連載】現代生活息切れコラム
「やっぱり辞めちゃいました。お次はどうする！？」その４★★
※８月２１日発行の第１号から連載しています。
第１号に連載の趣旨を載せています。
よろしかったらご覧ください。
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/08/post_110.html
前回のメルマガはこちら。
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/11/post_138.html
死亡保障額を出そうとしたことがある方なら
おわかりになるかもしれませんが、
死亡保障額は、
万一夫が死亡した場合を考えたとして、
一般的に次の計算をします。
夫死亡後、
遺された妻が死ぬまでに支出が予定されている金額の総額から、
準備済み資金の合計を差し引きます。
ここで出た金額が
遺族にとって、不足している金額なので、
生命保険で必要な死亡保障金額となります。
ざっくり書くとそれだけなんですけど、
よく考えると、変動する要素満載です。
夫に万一のことがあった場合、
遺族が必要とする資金は主に次のようなものになります。
１． 家族生活資金（子供を育てる間の生活資金）
２． 妻の生活資金（子供が巣立ってから妻一人の生活資金）
１について考えてみましょう。
これを出すには、次のような式を一般的に使います。
現在の生活資金（年額） × ７割 × （２２歳 − 末子の年齢）
※大学まで進学すると仮定した場合
夫死亡後は、
夫にかかっていた生活費がなくなるから、
生活費は３割くらい低くなるだろうということで、
現在の生活資金 × ７割 を計算し、
子供が大学まで行くと考えて、
末子が２２歳になるまでは子供のいる生活だから、
そこまでの年数を掛け算して
子供がいる間の生活資金総額を出す式です。
何人かのＦＰがこの式を使って、
お客様のために
家族生活資金を出すとしましょう。
《続く》
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＜初めて読まれる方へ＞
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家計見直し、資産運用、保険、年金、老後。
お金に関するどの分野にもはずせないポイントがありますが、
意外に知られていません。
盲点と思われる話題は、
特に取り上げていきたいと思います。
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最後までおつきあいくださって、ありがとうございました。
１１月３日に、静岡県浜松市でＦＰフォーラムがありました。
無料相談員として行ってきました。
今回「おっ！」と思ったのは、
フォーラムにいらっしゃった方は、
希望者２０〜３０名くらい金融知力テストのようなものを
無料で受けられるチャンスがあったこと。
マークシート方式のテストを受けると、
後日協会から結果が送られてきて、
自分の金融知力がどの程度かわかるというもののようです。
無料でこんなしっかりしたチェックができるものは
そうありません。
こういったイベントは、
多くのみなさんにＦＰを知っていただきたい
という目的があってＦＰ協会が実施していたりします。
だから、上記のテストのような、
お金がかかるサービスを無料で受けられたり、
ためになる話（講演会）が聞けたり、
無料相談会が開かれていたりするわけです。
ご自身の得になりますから、
こういったイベントは
積極的に足を運んでみられるといいと思います。
ご意見、ご感想などありましたら、お気軽にどうぞ。(^ O ^)/゛
すべて目を通します。このメルマガに返信してください。
また、ここでお会いできることを楽しみに！
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『節約しているつもりなのにお金が貯まらない。
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『夢実現のための！暮しの家計見直しのコツ
マニュアル＆今すぐ計算表』
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発 行 ： オフィス井上 代表 井上志野
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