暮しの家計　見直しのコツ！

１０月１３日　ＦＰって頼れるの？ＦＰ事情こんな一面。Ｎｏ．１

＊＊＊　2007/10/17　＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

　　もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ！ 【第９３号】

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　週２回発行予定
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＜初めて読まれる方へ＞は連載の後に掲載しています。
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　　■　もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ！

　　　　「ＦＰって頼れるの？ＦＰ事情こんな一面。
　　　　　　　　　　　　　　　　【家計管理のコツ編】Ｎｏ．１」

　　■　《連載》現代生活息切れコラム
　　　　
　　　　
　　　　「ＦＰ業の準備を始める。」その２２　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

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　　★★　もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ！

　　　　　「ＦＰって頼れるの？ＦＰ事情こんな一面。
　　　　　　　　　　　　　　　　【家計管理のコツ編】Ｎｏ．１」★★

　　　　
　　　　最近は「ＦＰ」「ファイナンシャルプランナー」
　　　　といった言葉をメディアで見かける頻度が増えてきましたね。

　　　　ＦＰがどんな存在か、というと、
　　　　ＦＰ協会のＨＰから、ＦＰの説明文章を要約させてもらいますと、

　　　　「人によって違うライフプランにあわせた計画をたてるため、
　　　　　ある分野に特化した知識ではなく、

　　　　　金融商品、株式、保険、不動産、税金、
　　　　　年金、ローンなどの幅広い知識を持ち、

　　　　　また、状況に応じて弁護士、税理士、
　　　　　保険、不動産の専門家などの協力を得ながら、

　　　　　トータルな資産のプランニングをし、
　　　　　実現の手助けをする存在」

　　　　ということのようです。
　　　　おぉ！いいねえ！d(^0^)b

　　　　こういう存在はこれからの時代必要でしょ。
　　　　だって、自己責任が問われること多いし。

　　　　金融商品、保険、税金などなど、
　　　　複雑で難解なこと、多いし。

　　　　もともと不動産とか年金って
　　　　難しいし。

　　　　トータルに見て（ここ重要！）、
　　　　自分たちにお得な提案してほしいよね。

　　　　と思ったところで、
　　　　ちょっと疑問が浮かぶ。

　　　　ＦＰったって、
　　　　その実力はさまざま・・・でしょ？

　　　　ほんとに頼っていいのかしら・・・。
　　　　ＦＰの実力やいかに！？

　　　　ＦＰ資格にもいろいろあって、
　　　　ＡＦＰ、ＣＦＰ、
　　　　２級ＦＰ技能士、１級ＦＰ技能士など。

　　　　ＡＦＰ資格を持つ人はどういう人かというと、
　　　　これまた日本ＦＰ協会のＨＰを参考に書かせてもらいますと、

　　　　「顧客に対してファイナンシャル・プランニングを行うための
　　　　　基本的なインタビュー技術、提案書の作成技術、
　　　　　プラン実施援助のための諸知識を有している」

　　　　「顧客に対してファイナンシャル・プランニングを行うための、
　　　　　ライフプラン、金融、証券、保険・年金、ローン、
　　　　　不動産、税金等の幅広い基礎知識を有している」

　　　　「顧客を指導、支援する上で、
　　　　　ファイナンシャル・プランナーとして必要な経済、
　　　　　法律、税務の一般知識を有している」

　　　　「ファイナンシャル・プランナーとして、
　　　　　顧客の利益を最大限に守る高い職業的倫理観を有している」

　　　　「社会的職業人にふさわしい教養、知識を有している」

　　　　となります。
　　　　ちょ、ちょっとわかりにくかった？

　　　　私流におおざっぱにまとめますと、
　　　　「トータルなファイナンシャルプランニング提案が
　　　　　できるように、幅広い基礎知識、教養を持った人」

　　　　といったところでしょうか。

　　　　この資格を有している人が平成１９年９月時点で
　　　　約１２万９千人います。

　　　　
　

　　　　
　　　　　　　　

　　　　次回は１０月２０日の予定です。
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　　★★【連載】現代生活息切れコラム

　　　　「ＦＰ業の準備を始める。」その２２★★

　

　　　　※２００６年８月２１日発行の第１号から連載しています。
　　　　　第１号に連載の趣旨を載せています。
　　　　　よろしかったらご覧ください。
　　　　　http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/08/post_110.html

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　　　　あーだこーだと計算して、
　　　　やっと税率をかける元になる所得金額がでたとします。

　　　　でも、今度は税率をかける段階でも、
　　　　慣れないサラリーマンはとまどうことが。

　　　　聞いたことがあるかもしれませんが、
　　　　所得税は超過累進税率となっていて、

　　　　所得金額によって、
　　　　かけられる税率が変わってくるんです。

　　　　６段階で５％〜４０％。
　　　　って、言われたってピンときませんよね。

　　　　ちなみに、どうなっているかというと、
　　　　税率は下記の通り。

　　　　課税される所得金額　　　　税率
　　　　195万円以下　　　　　　　　5%
　　　　195万円超〜330万円以下　　10%
　　　　330万円超〜695万円以下　　20%
　　　　695万円超〜900万円以下　　23%
　　　　900万円超〜1,800万円以下　33%
　　　　1,800万円超　　　　　　 　40%

　　　　たとえば所得金額が５００万円だったとすると、
　　　　330万円超〜695万円以下のところだから

　　　　５００万円　×　２０％　！
　　　　とやってしまうと間違いでして、

　　　　５００万円の所得のうち、
　　　　１９５万円分は５％の税率。

　　　　１９５万円超３３０万円までの
　　　　１３５万円（３３０万円ー１９５万円）には１０％の税率。

　　　　３３０万円超６９５万円以下に該当する
　　　　残り１７０万円（５００万円ー３３０万円）には

　　　　２０％の税率をかけることになります。

　　　　《続く》

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　＜初めて読まれる方へ＞

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　　　　家計見直し、資産運用、保険、年金、老後。
　　　　お金に関するどの分野にもはずせないポイントがありますが、
　　　　意外に知られていません。

　　　　盲点と思われる話題は、
　　　　特に取り上げていきたいと思います。

　　　　共にがんばってまいりましょう！

　　　

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　　　最後までおつきあいくださって、嬉しいですよ〜！
　　　ありがとうございました。

　　　
　　　ご意見、ご感想などありましたら、お気軽にどうぞ。(^ O ^)/゛

　　　みなさまのお声をうかがうことで、
　　　より関心あるテーマで原稿を書けるかもしれません。

　　　ざっくばらんな感想も、
　　　私にとっては貴重な励ましになったり、
　　　勉強になったりします。

　　　メールはすべて目を通します。
　　　このメルマガに返信してくださいね！

　　　
　　　また、ここでお会いできることを楽しみに！

　　　突然ですが、

　　　ＦＸ（外貨証拠金取引）は
　　　小額の証拠金で始められるため、

　　　学生が手を出して
　　　大きな損失を抱える事例があるようです。

　　　大学生などは口座開設のような手続きも
　　　自分でやれる能力がありますから、

　　　もっと事前にマネー教育が必要ではと感じます。
　　　
　　　
　　　
　　　
　　　
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　発　行　：　オフィス井上　代表　井上志野

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