7月11日 将来の不安解消への一手法。No.4
*** 2007/ 7/11 **************************
もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ! 【第76号】
週2回発行予定
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<初めて読まれる方へ>は連載の後に掲載しています。
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−− 目 次 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
■ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ!
「将来の不安解消への一手法。【資産運用編】No.4」
■ 《連載》現代生活息切れコラム
「FP業の準備を始める。」その5
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★★ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ!
「将来の不安解消への一手法。【資産運用編】No.4」★★
ここまでで、疑問を持っている方はありませんか?
物価が上がっても、
都合よく金利が上がらないこともあるんじゃないの?
こんな疑問とか。確かにそうです。それでも、
金利は「物価が上がる」とき上がる傾向があります。
金利の変動要因は物価だけではないので、
絶対とは言えません。でも可能性はあります。
物価が上がるのを心配するなら、
金利が上がる可能性もあるから、
変動金利商品を検討しておく。
その一つととらえていただけばよいと思います。
個人向け国債が発行され始めたころのように、
銀行の定期預金よりずっと利率が高い、
ということはなくなりました。
銀行も定期預金の金利を以前より高く設定しています。
利子を稼ごうという意味では、
国債にさほど大きな優位性はありません。
それでも個人向け国債の
特に変動利率の10年国債に注目するわけは、
変動金利で、ほったらかしても
ある程度金利上昇に追随する上、
いざもっと有利な金融商品が出てきたら、
(たとえば高金利で固定の長期定期預金とか)
過去2回分の利子を払うだけで、
元本割れなどを気にする必要がなく
乗り換え可能な点が優れているからです。
利用している銀行で
定期預金を解約する時の利率が非常に低い場合、
個人向け国債を検討する余地があるでしょう。
資産全部が預貯金だ。
という方は、いきなり株式投資や外貨預金などで
元本割れのリスクを取りにくいかと思います。
そういう時に、今回ご紹介したような
資産の一部を
個人向け国債の変動金利10年国債に置き換えて
ほったらかしても
ある程度は金利上昇に追随するようにしておいて、
金利が上昇するかどうかを
常日頃チェックしておく。
そして、いざ有利な金融商品が出てきたら、
すみやかに乗り換える。
こんな方法は穏やかで
よいのではないかと思います。
ちなみに申し上げますが、
7月発行分の個人向け国債募集はすでに終了しています。
今ごろ書くなよー (≧ε≦)ノ!といわれそうですが、
また9月には10月発行分の募集が開始されますから、
ぜひじっくりご検討になった上で
これだな!ウチにぴったり!と思ったら試してみてください。
次回は7月13日の予定です。
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★★【連載】現代生活息切れコラム
「FP業の準備を始める。」その5★★
※2006年8月21日発行の第1号から連載しています。
第1号に連載の趣旨を載せています。
よろしかったらご覧ください。
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前回のメルマガはこちら。
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さて、振込み手数料やATM利用手数料などを
調べていると、いろいろな条件によって
手数料が無料になるサービスが
あることに気が付きます。
たとえば給与振込先に指定すると、
振込み手数料が無料。とか。
口座に100万円以上残高があると、
自行ATMの手数料が無料。とか。
銀行で実施しているポイント制度で
ポイントを重ねると振込み手数料無料。とか。
そのほかにも、通常の通帳をもたない、
ステートメントのみの口座契約をするとATM利用が無料とか。
利用頻度が高いものの「無料」サービスは、
結構大きいですよ。
超低金利の時、(今もあまりかわりませんが)
ほんっと手数料の高さがいやでした。
100万円預けても1年で数百円の利子なのに、
1回振込みをして手数料630円なんて言われると、
あの〜、なんとかなりませんか?
と愚痴ってしまいたくなります。
まとめると、
日常のお財布代わりの口座としては、
自分が利用するのに便利なATMの場所や種類、
ネットバンキングの使い勝手、
入出金、振込みなどの手数料、
手数料無料サービスなど自分が該当しそうなサービスの有無
といったところがチェックポイントでしょうか。
《続く》
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<初めて読まれる方へ>
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盲点と思われる話題は、
特に取り上げていきたいと思います。
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ありがとうございました。
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いろいろな単なる預金でない、
投資用商品が扱われています。
便利である一方、
自分自身で見極める力が必要です。
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発 行 : オフィス井上 代表 井上志野
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