10月17日 変額年金保険が想定外の売れ行き!?それってお得?No.4
*** 2006/10/17 **************************
もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ! 【第16号】
毎週火曜日・金曜日発行予定
http://smart-moneyplan.blush.jp/
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<初めて読まれる方へ>は連載の後に掲載しています。
お目通しください。
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■ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ!
「変額年金保険が想定外の売れ行き!?それってお得?
【資産運用編】No.4」
■ 《連載》現代生活息切れコラム
「我が家を待ち受けた最大の難関。そして・・・」その9
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★★ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ!
「変額年金保険が想定外の売れ行き!?それってお得?
【資産運用編】No.4」★★
変額年金保険において、
保険関係費用、運用関係費用のほかにかかる費用とは、
契約初期費用、解約控除などです。
契約初期費用は商品によって、
無料の場合と有料の場合がありますが、
有料であれば4〜5%が一時払い保険料から差し引かれます。
全保険料の4〜5%って大きいですよね。
たとえば、前回と同じ例で、
一時払い保険料が200万円だとしたら、
初期費用が8〜10万円です。
ここまで考えてきますと、
初期費用がかかるタイプで低めの費用をとって8万円
保険関係費用として10年間で10万円
運用関係費用として低い方をとって3%で6万円
こういった費用がかかると分かっています。
合計で24万円です。
ご自身で行う運用は、初期費用を引いたあとの
保険料で開始されますから、
すでに元本を下回ったところから運用の出発になります。
そして、保険関係費用と運用関係費用が
ずっとひかれていきますから、
その費用を飲み込んでしまえるほど
運用がうまくいかなければ、
自分の年金のモトになるお金は
増えないということになります。
もう一つの費用、解約控除。
これはどういうものでしょうか。
商品によりますが、
早期解約には解約控除というものを設けているものが多いです。
契約後、7〜10年くらいまでは契約年数に合わせて、
あらかじめ決められた率で解約返戻金から差し引かれます。
これがなかなか高くて、
6%(1年未満の解約)〜0.6%(9年以上、10年未満の解約)だったり
7%(1年未満の解約)〜1%(6年以上7年未満の解約)だったりします。
予定外に現金が必要になって、
早めに解約しようなんてことになると、
これが適用されるわけです。
仮にさきほどの例で、
1年未満で解約することになったとすると
一時払い保険料200万円の7%といえば14万円。
1年間で14万円以上プラスになっていなければ、
元本割れということです。
《続く》
次回は10月20日の予定です。
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★★【連載】現代生活息切れコラム
「我が家を待ち受けた最大の難関。そして・・・」その9★★
※8月21日発行の第1号から連載しています。
第1号に連載の趣旨を載せています。
よろしかったらご覧ください。
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/08/post_110.html
情報化社会では、多くの情報が公開されています。
そして、ほとんど誰でも知ることができます。
過去においては、
業界関係者しか知らないことや
権力のある人だけが知っている
なんてことが多かったのでしょうが、
今は違います。
インターネットの普及などで、
すごい量の情報が出回っているのです。
私が知ったこと(勉強したこと)も、
別に秘密でもなんでもなくって、
知っている人は知っているという情報ばかりです。
でも、知っているかどうか、
そしてその知識を生かして役立てることができるかどうか、
によって差が生まれます。
勉強してしまえばカンタンなことでも、
知らなければ損してしまうようなことがたくさんあります。
家計簿をつけてるだけ
の家計運営はもったいないですよ。
お金に関するちょっとした知識と
それを生かしたちょっとした工夫で
それこそかなりの差が生まれていきます。
FPの勉強を通して、
この事実をひしひしと感じました。
《続く》
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<初めて読まれる方へ>
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特に取り上げていきたいと思います。
共にがんばってまいりましょう!
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発 行 : オフィス井上 代表 井上志野
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