１０月１３日 変額年金保険が想定外の売れ行き！？それってお得？Ｎｏ．３
＊＊＊ 2006/10/13 ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ！ 【第１５号】
毎週火曜日・金曜日発行予定
http://smart-moneyplan.blush.jp/
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＜初めて読まれる方へ＞は連載の後に掲載しています。
お目通しください。
−− 目 次 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
■ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ！
「変額年金保険が想定外の売れ行き！？それってお得？
【資産運用編】Ｎｏ．３」
■ 《連載》現代生活息切れコラム
「我が家を待ち受けた最大の難関。そして・・・」その８
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★★ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ！
「変額年金保険が想定外の売れ行き！？それってお得？
【資産運用編】Ｎｏ．３」★★
変額年金保険の年金原資は、
投資信託を選択することで運用していくのでしたね。
この場合、「運用関係費用」というものがかかります。
自分が選択した投資信託で
指定されている信託報酬や信託事務の諸費用、
有価証券の売買委託手数料や税金などを含めて
そう呼んでいるようです。
これもいくつかあたってみますと、
用意されている投資信託によって信託報酬はさまざまで、
年率０．３％〜２％といったところでしょうか。
これは毎日信託財産から差し引かれていきます。
年率０．３％だとしても
１０年間据え置くとして３％
、
年率２％だったら、
２０％を費用として支払うことになります。
３％でも高いと思うのですが、
２０％なんていったら４０万円です。
はい、これが二つ目の費用。
（投資信託の費用として、
信託報酬という言葉が出てきました。
この説明をしますと
少々長くなりますので、
変額年金保険は、投資信託で運用していくので、
そのため信託報酬という費用がかかるのだ、
と大枠でとらえておいてください。
投資信託については
別の機会に取り上げ、
説明させていただく予定です。）
変額年金保険の商品のしくみから考えると、
およそこれらの費用がかかります。
ところが、実はこれだけではありません。
《続く》
次回は１０月１７日の予定です。
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★★【連載】現代生活息切れコラム
「我が家を待ち受けた最大の難関。そして・・・」その８★★
※８月２１日発行の第１号から連載しています。
第１号に連載の趣旨を載せています。
よろしかったらご覧ください。
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/08/post_110.html
また、
単に節約して運用していればいいわけではなくって、
将来を考えて
資金計画というのはたてるべきなんだー
ということも知りました。（あ、あたりまえ？）
そして、税金の基礎を知りました。
保険の基礎を知りました。
不動産の基礎を知りました。
相続についても基礎を知りました。
ＦＰの勉強で知ったことは、
私を驚愕させました。
「へぇぇ、そういう仕組みだったのか・・・」
「だから、解約すると減っちゃったんだ・・・」
「え、そんな計算方法なの？」
「ひぇぇ、実はいいかげんじゃないっ」
目から鱗が落ちるとはこのこと・・・。
おおげさですが、
世の中はこんなふうに動いているのか、
とまで思ってしまったくらいでした。
会社員やってると、
こういったこと、なーんにも知らなくたって
過ぎていってしまうのです。
知っているのは、
せいぜい経理や人事関連部署の人と
意識の高い人くらい？
《続く》
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発 行 ： オフィス井上 代表 井上志野
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