暮しの家計 見直しのコツ! > 1号〜40号 > 10月13日 変額年金保険が想定外の売れ行き!?それってお得?No.3
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10月13日 変額年金保険が想定外の売れ行き!?それってお得?No.3

*** 2006/10/13 **************************


  もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ! 【第15号】

                    毎週火曜日・金曜日発行予定
                    http://smart-moneyplan.blush.jp/


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 <初めて読まれる方へ>は連載の後に掲載しています。
 お目通しください。

−− 目 次 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−


  ■ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ!


    「変額年金保険が想定外の売れ行き!?それってお得?

                     【資産運用編】No.3」

  ■ 《連載》現代生活息切れコラム
    
    
    「我が家を待ち受けた最大の難関。そして・・・」その8
                         


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  ★★ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ!


    「変額年金保険が想定外の売れ行き!?それってお得?

                     【資産運用編】No.3」★★

    変額年金保険の年金原資は、
    投資信託を選択することで運用していくのでしたね。


    この場合、「運用関係費用」というものがかかります。


    自分が選択した投資信託で
    指定されている信託報酬や信託事務の諸費用、


    有価証券の売買委託手数料や税金などを含めて
    そう呼んでいるようです。


    これもいくつかあたってみますと、
    用意されている投資信託によって信託報酬はさまざまで、
    年率0.3%〜2%といったところでしょうか。


    これは毎日信託財産から差し引かれていきます。


    年率0.3%だとしても
    10年間据え置くとして3%


    年率2%だったら、
    20%を費用として支払うことになります。


    3%でも高いと思うのですが、
    20%なんていったら40万円です。

    はい、これが二つ目の費用。

    (投資信託の費用として、
     信託報酬という言葉が出てきました。


     この説明をしますと
     少々長くなりますので、


     変額年金保険は、投資信託で運用していくので、
     そのため信託報酬という費用がかかるのだ、


     と大枠でとらえておいてください。


     投資信託については
     別の機会に取り上げ、
     説明させていただく予定です。)

    変額年金保険の商品のしくみから考えると、
    およそこれらの費用がかかります。


    ところが、実はこれだけではありません。


    


    《続く》


    次回は10月17日の予定です。
    メルマガのバックナンバーはブログで公開しています。
    http://smart-moneyplan.blush.jp/037melmaga/  

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  ★★【連載】現代生活息切れコラム

    「我が家を待ち受けた最大の難関。そして・・・」その8★★

 

    ※8月21日発行の第1号から連載しています。
     第1号に連載の趣旨を載せています。
     よろしかったらご覧ください。
     http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/08/post_110.html

   
    
    また、
    単に節約して運用していればいいわけではなくって、


    将来を考えて
    資金計画というのはたてるべきなんだー


    ということも知りました。(あ、あたりまえ?)


    そして、税金の基礎を知りました。

    保険の基礎を知りました。

    不動産の基礎を知りました。

    相続についても基礎を知りました。

    FPの勉強で知ったことは、
    私を驚愕させました。


    「へぇぇ、そういう仕組みだったのか・・・」
    「だから、解約すると減っちゃったんだ・・・」
    「え、そんな計算方法なの?」
    「ひぇぇ、実はいいかげんじゃないっ」


    目から鱗が落ちるとはこのこと・・・。

    おおげさですが、


    世の中はこんなふうに動いているのか、
    とまで思ってしまったくらいでした。


    会社員やってると、
    こういったこと、なーんにも知らなくたって


    過ぎていってしまうのです。


    知っているのは、
    せいぜい経理や人事関連部署の人と
    意識の高い人くらい?

    《続く》


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 <初めて読まれる方へ>


    家計見直しや資産管理をしたいけど、
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    家計見直し、資産運用、保険、年金、老後。
    お金に関するどの分野にもはずせないポイントがありますが、
    意外に知られていません。

    盲点と思われる話題は、
    特に取り上げていきたいと思います。

    共にがんばってまいりましょう!

   

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   また、ここでお会いできることを楽しみに!


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 発 行 : オフィス井上 代表 井上志野


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