暮しの家計　見直しのコツ！

家計のリスクチェック４　金融商品を時価評価

預金以外の金融商品の時価を合計します。

債券・株式・投資信託・外貨預金の時価をまとめましょう。

そうです。
あくまで「時価」です。

いくらで購入したか、ということではなく、
換金するといくらになるかを出していきます。

リスクのある金融商品はたいてい価値が変動します。

損していたりすると、
現実から目をそむけたくなる場合もありますが、
覚悟して正直に「時価」を合計しましょう。

この情報もexcelなどの表計算シートに入力していくと、
合計したりするのに便利です。

ぜひパソコンを活用しましょう。

次の作業を進めましょう。

１．それぞれ債券や株式は銘柄別に、投資信託は商品別、
　　外貨預金は１契約ずつ入力しましょう。

２．それぞれについて　　
　　
　　「時価」を記入しましょう。

　　できれば詳しい方がよいです。
　　
　　たとえば株式なら

　　「購入年月日」
　　「取得時にかかったお金（手数料含む）」
　　「取得時の株価」
　　「取得株数」
　　「現在の株価」

　　なども記入していくとよいでしょう。
　　他の金融商品でも同様です。
　　

　　現在の価値を知るには・・・

　　○インターネット取引をしている場合には、取引の画面内で時価評価を確認する。
　　　（確認できる場合が多いです）

　　○金融機関のホームページや、マネー情報のボータルサイトなどで
　　　最新の価格（株価や債券価格など）を確認。自分で計算する。

　　○取引をしている金融機関から送られてくる、残高報告書などの書類で確認する。

　　　紙で配付される報告書の情報は新しくありません。
　　　できるだけインターネットで最新情報を得るようにしましょう。

３．すべて入力し終えたら、時価を合計しましょう。

今回はここまでです。
次回は貯蓄性の保険についてまとめていきます。
家計のリスクチェック５　貯蓄性の保険

現預金、株式などの金融資産、貯蓄性保険について、
入力するだけでサバイバル日数まで自動計算される
表計算シートを添付したマニュアルを販売中。

マニュアルの骨子は当サイトの「家計見直しのコツ（無料講座）」です。
ではなぜ有料のマニュアルを販売しているのか・・・？

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　　「家計隠れリスクチェック」「ライフプラン作成」「貯蓄額の検討」など、
　　それぞれのステップで必要な表がすべて準備されています。

　　また、これらの表は必要に応じて連繋し、
　　家計の緊急時耐久度チェック、家計の財産バランスチェック、
　　ライフプランをもとにした貯蓄額の検討時などに
　　生かされるようになっています。

　　これらの行き届いた表を作りこむ必要がありませんので、
　　入力する数字をまとめることに集中できます。


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　　それでも入力する金額をいくらとしたらよいか、
　　迷ってしまうような場面がある場合も。

　　そんなとき用に、当事務所で考慮した数値や比率のご紹介をしています。

　　また、支出カットの参考になる数値として、
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　　このような情報により、判断に迷うことをなくし、
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