1月6日 分散投資なら投資信託!で、注意点は?No.8
*** 2006/ 1/ 6 **************************
もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ! 【第36号】
毎週火曜日・金曜日発行予定
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あけましておめでとうございます!!
<初めて読まれる方へ>は連載の後に掲載しています。
お目通しください。
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−− 目 次 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
■ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ!
「分散投資なら投資信託!で、注意点は?
【資産運用編】No.8」
■ 《連載》現代生活息切れコラム
「収入激減で、家計管理に真剣になる。」その10
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★★ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ!
「分散投資なら投資信託!で、注意点は?
【資産運用編】No.8」★★
あの・・・、
先に説明しなかったんですけど、
投資信託の買い付けや換金は、
「基準価額」というものが基礎になります。
1口当たりの財産的価値を示すもので、
ファンドの時価を示しています。
1口1万円なら1口いくら。
1口1円なら、1万口あたりいくら。という感じ。
基準価額10000円の投資信託を
100万円分買ったとしましょう。
1口1万円だったとすると、
100口買ったことになります。
もし、
基準価額が10100円になったなら、
自分が購入した時点から
投資信託は100円上がったということです。
1口につき100円上がっている。
それを100口分保有しているから、
10100円 × 100口 = 101万円
100万円分買ったものが、
101万円になったということになります。
基準価額は、
その投資信託の保有する全ての資産を
毎日時価評価し、
運用の経費などを引いて出した純粋な資産総額を
口数で割って出していますから、
毎日変動しています。
どんどん価額が上がって、
15000円前後で推移したり、
20000円前後で推移するようになることもあれば、
9500円くらいまで落ち込む、
7000円くらいまで落ち込む、
購入当時より半額以下に落ち込む、
ということも、
投資信託によってはあるわけです。
基準価額や手数料を知るなら、
社団法人投資信託協会のホームページを
見てみるのもよいですね。
http://www.toushin.or.jp/
いろいろな会社の
投資信託について、
基準価額や手数料を見ることができます。
金融商品を購入するなら、
ぜひ関心を持ってウォッチしてくださいね!
いい加減に「えいやっ」
で買うということのないように・・・。
《続く》
次回は1月9日の予定です。
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★★【連載】現代生活息切れコラム
「収入激減だから、家計管理に真剣になる。」その10★★
※8月21日発行の第1号から連載しています。
第1号に連載の趣旨を載せています。
よろしかったらご覧ください。
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/08/post_110.html
前回のメルマガはこちら。
http://smart-moneyplan.blush.jp/2007/01/post_164.html
最初のシミュレーションで、
「定年前に破綻」と出たのは、
やはり間違いではありません。
かなりのムダを抱えたまま
シミュレーションしてましたから。
何号か前に、ムダ使いの例として、
高い食材購入だとか、外食多数だとか書きましたが、
これはもちろんほんの一例。
一事が万事でして。
さまざまな場面で、
ムダ使いの発想が行き渡っていましたから。
生命保険の必要補償額を出したり、
老後費用を見積もったりするなら、
家計見直しをして、
ある程度ムダを排除してから
やったほうがいいでしょう。
あまり厳しく窮屈な生活費で見積もるのは困りますが、
大きなムダを抱えたままでのシミュレーションは、
今後も大きなムダ払いをする
という前提で計算しています。
ムダを含んだ金額を採用すると、
ムダを含んだ必要補償額や老後費用がでます。
明るい未来のためにシミュレーションしているのに、
やけに大きな数字が出て、
かえってやる気がなくなるかも。
《続く》
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<初めて読まれる方へ>
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家計見直し、資産運用、保険、年金、老後。
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ありがとうございました。
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詳しくは金融庁のホームページにあります。
http://www.fsa.go.jp/policy/honninkakunin/
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発 行 : オフィス井上 代表 井上志野
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