12月22日 分散投資なら投資信託!で、注意点は?No.4
*** 2006/12/22 ***************************
もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ! 【第32号】
毎週火曜日・金曜日発行予定
http://smart-moneyplan.blush.jp/
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<初めて読まれる方へ>は連載の後に掲載しています。
お目通しください。
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−− 目 次 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
■ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ!
「分散投資なら投資信託!で、注意点は?
【資産運用編】No.4」
■ 《連載》現代生活息切れコラム
「収入激減で、家計管理に真剣になる。」その6
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★★ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ!
「分散投資なら投資信託!で、注意点は?
【資産運用編】No.4」★★
そして、忘れてはならないポイントですが、
手数料が割高な場合が多いです。
このメルマガでは、
最初からわかっている手数料には厳しくなろう!
ということを、
何度も書かせてもらっています。
金融商品のパフォーマンスは
過去の成績は一応参考にするとしても、
将来のことをはっきり言えません。
儲かるかもしれないけれど、
損するかもしれない。
どの投資信託が儲かりそうか、
というあやふやなことを一生懸命考える前に、
手数料は、必ず差し引かれるコストですから、
ここに厳しくなりましょう。
投資信託の手数料にはこんなものがあります。
販売手数料
信託報酬
投資信託によっては、
成功報酬をとるものもあります。
販売手数料は、
投資信託購入時に1回、
購入金額の○%という形で計算されます。
たいてい、0%〜3%くらいが多いのではないでしょうか。
50万円分投資信託を購入した時、
販売手数料1%なら5000円
2%なら10000円
3%なら15000円
となります。
ついでに手数料には、
消費税もかかるので、
消費税込みの手数料は、
手数料が3%なら、
手数料15000円×1.05=消費税込み15750円
となります。
実際の支払い金額は、
50万円分の購入で、
販売手数料3%の場合、
500000円+15750円
=515750円となります。
で、投資にまわる金額は50万円。
販売手数料込みで
販売される場合もあります。
そういった場合は、
50万円分購入したとすると、
実際の支払い金額は
ぽっきり50万円。
消費税込み販売手数料の金額は同じです。
けれども投資される金額が違ってきます。
販売手数料3%の場合、
手数料が15750円ですから、
支払金額500000円ー販売手数料15750円
=実際の投資金額 484250円
となります。
販売手数料が3%もあると、
結構大きいです。
15750円マイナスから始まるのですものね。
小さい金額で
工夫して投資しようという場合、
やっぱり販売手数料0円っていいと思いません?
ノーロードといって、
販売手数料0%の投資信託はあります。
販売手数料をとるものがだめとはいいませんが、
最初から、ちょっと不利、と思っておきましょう。
これは一つのチェックポイントかな。
《続く》
次回は12月26日の予定です。
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★★【連載】現代生活息切れコラム
「収入激減だから、家計管理に真剣になる。」その6★★
※8月21日発行の第1号から連載しています。
第1号に連載の趣旨を載せています。
よろしかったらご覧ください。
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/08/post_110.html
前回のメルマガはこちら。
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/12/post_157.html
まあ、一応家計簿環境が整ったところで、
とにかく、つけましょう、つけましょう。
家計簿つけてない家庭が家計簿つけると、
すごいですよー。
見つかる、見つかる。
無駄、ムダ、むだ。
何ヶ月かつけてみて、
もうびっくり。
無駄遣いのなんと多かったこと。
共働きの時の貯蓄レベル低すぎっ。
必要な支出はいいんですよ。
でも、支払う必要のないものってあるでしょう?
「共働きだからなんとかなるだろう」という
大した根拠もない理由をつけて、
高いお菓子や食材平気で買う。
忙しいから、
手間を省くために外食。
食事はこだわり派じゃないけど、
かといって、なんでもいいわけでもなく。
「できればこの店行かない?」なんて
選り好みしちゃったりして。
形に残らないもの、
お金が将来のために生きてこないものに、
平気で使っていました。
自分たちの大切なお金を
これに使っていいかどうかって
厳しく見る目なんてなかったです・・・。
《続く》
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<初めて読まれる方へ>
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情報がありすぎて何が本当かわからない。
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家計見直し、資産運用、保険、年金、老後。
お金に関するどの分野にもはずせないポイントがありますが、
意外に知られていません。
盲点と思われる話題は、
特に取り上げていきたいと思います。
共にがんばってまいりましょう!
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このメルマガへの返信で届きますので、ご利用ください。
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最後までおつきあいくださって、嬉しいです。
ありがとうございました。
こども未来財団の調査報告によると、
「こどもの養育費に対する負担感は、
必ずしも所得の高低に影響しているわけではない。」
のだそうです。
所得が高くても、負担が重いなーと
感じているご家庭は一定割合あることについて、
高所得層ほど、
教育に熱心であるためと推測していました。
親の価値観次第ですね。
ご意見、ご感想などありましたら、お気軽にどうぞ。(^ O ^)/゛
すべて目を通します。このメルマガに返信してください。
また、ここでお会いできることを楽しみに!
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発 行 : オフィス井上 代表 井上志野
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