10月27日 まとまったお金が手に入ったら、どう管理する?No.1
*** 2006/10/27 **************************
もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ! 【第19号】
毎週火曜日・金曜日発行予定
http://smart-moneyplan.blush.jp/
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<初めて読まれる方へ>は連載の後に掲載しています。
お目通しください。
−− 目 次 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
■ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ!
「まとまったお金が手に入ったら、どう管理する?
【資産運用編】No.1」
■ 《連載》現代生活息切れコラム
「やっぱり辞めちゃいました。お次はどうする!?」その2
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★★ もう迷わない。最後に行き着く家計見直しのコツ!
「まとまったお金が手に入ったら、どう管理する?
【資産運用編】No.1」★★
あなたは、まとまったお金が手に入ったら、
どうやって管理しますか?
イメージとしては、
退職金、生命保険金などでしょうか。
たとえば2000万円の退職金をもらったとしましょう。
さあ、どうやって管理しますか?
退職金が支払われて、
自分の普通預金口座に入ったとします。
2000万円もの大金、
そのままにしておきますか?
振込のあった金融機関などでは、
「このままにしておくと、防犯上よくないから、
別の形にしておくといいよ」と言うでしょう。
確かに。
普通預金のままでは危ないですね。
キャッシュカードでも落として、
万一暗証番号がわかってしまったら、
2000万円が払い出されてしまいます。
普通預金口座には
、
すぐに必要となる資金や、
万一の時にすぐ下ろせる資金として
必要な金額のみ預けておくとよいと思います。
普通預金口座においておこうと決めた金額が
300万円だったとしましょう。
残りの1700万円は?
退職金ということは、
死ぬまでを支える大切なお金です。
日本人は長生きですから、
20年、30年生きることは予想がつきます。
こんなに長い期間であれば、
インフレになる時期もあるでしょう。
その場合、預金にしておきますと、
価値が目減りしますから、
インフレ対策として
株式投資信託の購入を勧められたりします。
別の方法として、
外貨預金のお勧めもあったりして。
じゃあ、ということで、
株式投資信託を500万円、
外貨預金を500万円、
定期預金700万円ということにしました。
合計1700万円。
さて、これでいいのでしょうか?
《続く》
次回は10月31日の予定です。
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★★【連載】現代生活息切れコラム
「やっぱり辞めちゃいました。お次はどうする!?」その2★★
※8月21日発行の第1号から連載しています。
第1号に連載の趣旨を載せています。
よろしかったらご覧ください。
http://smart-moneyplan.blush.jp/2006/08/post_110.html
この頃には、
ファイナンシャルプランニングの勉強を開始していたので、
収入減なんだから、
節約しなくっちゃってことで、
保険の見直しをしようと思ったのでした。
でも、まだ勉強し始めたばかりで、
ほやほやの知識しかありませんでしたから、
自分でやってみると死亡保障の必要保障額が
1億円とかでちゃったんですよね。
おいおい、ウチは普通のご家庭よ。
まったく節約にならないよ。
・・・。
過去のやり方がまちがっているのではありませんでした。
型どおり計算したら、そうなったのです。
結局、コンサルティング営業をしている保険会社で、
いくつか見積もりをもらって、
納得できる会社の方と契約しましたが、
自分の計算とは違って、
低い金額で計算した案を採用させてもらいました。
今では、
もっと低くてもよかったかな・・・とも思いますが、
我が家においては、
もっと違う問題を見直すのが先決というところがあって、
保険問題は大きくないので、放置中。
ところで。生命保険の死亡保障額。
これ、どのように決めていますか?
《続く》
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最後までおつきあいくださって、ありがとうございました。
ご意見、ご感想などありましたら、お気軽にどうぞ。(^ O ^)/゛
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最近、
人を育てることの重要性をひしひし感じるできごとに
もまれています。
人、といっても会社の新人、というような意味ではなく、
ウチの子、です。
子育てって、難しくって、なかなかうまくいかないけど、
大切で、子供のためになんとか親としてがんばりたいなと思う
今日この頃です。
発行が少し遅れてしまいました。失礼!
また、ここでお会いできることを楽しみに!
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発 行 : オフィス井上 代表 井上志野
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